Belanja liburan?  Bagaimana opsi ‘beli sekarang, bayar nanti’ memengaruhi otak Anda – Nasional
Money

Belanja liburan? Bagaimana opsi ‘beli sekarang, bayar nanti’ memengaruhi otak Anda – Nasional

Dalam kutipan ini dari buku barunya Uang Seperti Anda Bersungguh-sungguh, Reporter uang Global News Erica Alini membahas apa yang harus diketahui konsumen tentang aplikasi dan layanan beli baru sekarang, bayar nanti, dan layanan yang telah menjadi populer di Kanada selama pandemi.

Pembayaran mikro adalah tambahan baru untuk berbagai mikrokosmos utang, dan mereka menyebar dengan cepat. Sekecil apapun mereka, jangan meremehkan mereka. Bingung tentang apa sih yang saya katakan? Saya berbicara tentang inkarnasi baru dari sistem beli sekarang, bayar nanti (BNPL).

Ini bukan ide baru tentu saja. Jika Anda pernah membeli kasur atau mesin cuci, Anda mungkin menemukan skema ini: Dapatkan barangnya sekarang dan jangan membayar selama enam bulan tanpa bunga! Apa yang harus kita lakukan dengan itu, tentu saja, adalah mencari tahu apakah kita mampu membayar tagihan secara penuh dalam enam bulan yang menentukan. Jika demikian, ini adalah kesepakatan yang manis: bayar item tiket besar dengan cicilan lebih kecil tanpa biaya tambahan. Tapi yang sering dilakukan oleh otak kita yang mudah terpengaruh adalah berpikir bahwa ia mendapatkan sesuatu secara gratis saat ini; lupakan tagihan selama enam bulan; dan kemudian, ketika tagihan jatuh tempo, mengutuk dirinya sendiri karena harus mengeluarkan banyak uang ditambah bunga untuk sesuatu yang tidak lagi terasa baru.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Sama seperti menggunakan kartu kredit, BNPL memisahkan kesulitan membayar dari pembelian sebenarnya, kata Mariel Beasley dari Common Cents Lab Duke University. “Ada sesuatu yang sangat kuat tentang ‘gratis hari ini.’” Penawaran kuno ini juga memanfaatkan kecenderungan alami kita untuk mengabaikan apa yang akan terjadi di masa depan, katanya. Sebagai hewan, kita terprogram untuk mengkhawatirkan masa kini lebih dari apa yang akan datang. Prospek tagihan besar yang turun dalam enam bulan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk menghalangi kita melakukan pembelian daripada jika kita harus membayar uang segera.

Pembayaran mikro telah membawa semua ini ke tingkat berikutnya. Cucu dari sistem BNPL klasik adalah layanan dan aplikasi online yang memungkinkan Anda membagi pembelian kecil menjadi pembayaran cicilan kecil. Anda mungkin sudah mulai melihat penawaran ini saat checkout saat membeli sesuatu di web. Anda dapat membayar sepasang sepatu seharga $150 itu sekaligus, atau Anda dapat melakukan tiga kali pembayaran bulanan sebesar $50.
BNPL 2.0 telah ada untuk sementara waktu di AS, tetapi di Kanada itu benar-benar lepas landas selama pandemi, dengan konsumen sebagian besar terbatas pada belanja online dan banyak pengecer beralih ke penjualan digital dalam semalam.

Pendukung BNPL baru mengatakan itu jauh lebih baik daripada menggunakan kartu kredit. Pembayaran keluar dari rekening Anda secara otomatis, yang berarti tidak ada bahaya menimbulkan biaya bunga tambahan seperti yang Anda lakukan jika Anda tidak melunasi saldo penuh pada kartu kredit Anda. Tetapi ketika Anda memiliki pilihan untuk membayar dengan cicilan kecil, otak Anda cenderung membidik jumlah dolar yang lebih kecil dari biaya bulanan daripada total biaya, sesuatu yang disebut oleh para ekonom perilaku sebagai penahan.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Di sisi lain, ketika Anda membayar dengan plastik, Anda masih melihat biaya penuh pembelian. Tentu, Anda dapat menunda pembayarannya secara penuh, tetapi label harga yang menjadi dasar keputusan pembelian Anda adalah jumlah penuhnya. Ini memaksa Anda untuk memikirkan apakah apa pun yang Anda perhatikan benar-benar sepadan dengan biayanya. “Masih ada sedikit rasa sakit dalam berpikir, ‘Apakah pembelian ini bernilai $235, meskipun saya tidak harus membayarnya hari ini?’” kata Beasley. “Sementara cicilan tetap yang lebih kecil ini — pembayaran mikro ini — pada dasarnya apa yang mereka lakukan adalah mereka menambatkan Anda pada ‘Anda bisa mendapatkan item ini seharga $ 47.’”

Pembayaran mikro dapat menjadi pilihan yang lebih baik untuk sesuatu yang akan Anda beli, apa pun yang terjadi. Tetapi untuk hal lain, mereka cenderung membuat pengeluaran lebih mudah karena mereka memfokuskan kembali perhatian Anda pada pembayaran cicilan yang lebih kecil daripada jumlah keseluruhan yang lebih besar, kata Beasley.

Ketahuilah bahwa aplikasi BNPL dapat memungut biaya dan bunga. Selain itu, dalam beberapa kasus Anda dapat mengatur pembayaran untuk dibebankan ke kartu kredit Anda, yang menghilangkan keuntungan menggunakan cicilan daripada membayar dengan plastik. Terakhir, dengan beberapa opsi pembayaran mikro BNPL, Anda mungkin mendaftar untuk pinjaman mini, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Jika Anda berpikir untuk memanfaatkan pembayaran mikro, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

  • Apa yang harus Anda lakukan ketika Anda mengetahui bahwa Anda bisa mendapatkan celana jeans $235 yang luar biasa hanya dengan $47 sebulan dengan cicilan lima bulanan? Anda harus berhenti, bernapas, dan menghitung. Bisakah Anda benar-benar membayar $235 untuk jeans?
  • Oke, jadi mungkin Anda memang memanjakan diri Anda dengan jeans desainer itu — karena Anda mampu membelinya (dan bagus untuk Anda; berbelanja secara royal ketika Anda tahu Anda bisa merasa hebat). Tapi sekarang Anda sedang melihat headphone baru. Biayanya $300, tetapi Anda dapat membayar $50 per bulan. Lima puluh dolar sebulan tampaknya tidak terlalu buruk, tapi ingat, Anda masih membayar jeans. Jika Anda menambahkan headphone, Anda akan mendapatkan $97 sebulan. Anda mengerti maksudnya: pembayaran mikro adalah lereng yang licin.

© 2021 Global News, sebuah divisi dari Corus Entertainment Inc.


Posted By : pengeluaran hk hari ini 2021